تقديم الدعم المالي لأحبائك دون تعريض المنافع الحكومية للخطر
ما رأيك عندما تسمع عبارة "الثقة" أو "صندوق استئماني"؟ إذا كنت مثل كثير من الناس، قد تكون فكرتك الأولى من عائلة غنية جدا – واحدة من شأنها أن تستخدم "متطورة" الحسابات المالية / أدوات لتمرير ثروتها من جيل إلى آخر. في حين أنه من الصحيح أنها غالبا ما تنشأ من قبل الناس الأثرياء للغاية ، والصناديق الاستئمانية / أصبحت أكثر شيوعا من قبل الناس عبر مجموعة واسعة من الخلفيات الاقتصادية / الظروف.
فالثقة هي أساسا ترتيب قانوني بين ثلاثة أطراف - "المانح" هو الشخص الذي يوفر الأموال أو الأصول الأخرى؛ "الوصي" هو المسؤول عن الاحتفاظ بالأموال/الأصول وصرفها وفقا لرغبات المانحين إلى "المستفيد"، وهو الشخص الذي يتلقى في نهاية المطاف الأموال/الأصول.
ما هو صندوق ذوي الاحتياجات الخاصة؟
إن الثقة بالاحتياجات الخاصة، والمعروفة أيضاً باسم "الثقة بالاحتياجات التكميلية"، هي نوع خاص من الثقة التي أنشئت خصيصاً لصالح شخص ما من الإعاقات الذهنية أو التنموية (المستفيد). وهي مصممة لإدارة وصرف الأموال/الأصول لذلك الشخص دون المساس بحصوله على الاستحقاقات الحكومية الهامة التي يستحقها بسبب احتياجاته الخاصة.
ويمكن استخدام الأموال من صناديق استئمانية لذوي الاحتياجات الخاصة لشراء مجموعة واسعة من السلع والخدمات التي لا تغطي برامج المنافع الحكومية، بما في ذلك الرعاية الطبية والهواتف وأجهزة الكمبيوتر والأجهزة المساعدة وحتى الرحلات والأنشطة. وبدون وجود ثقة في الاحتياجات الخاصة، فإن الحصول على أموال/أصول معينة قد يؤدي إلى حرمان الشخص ذو الاحتياجات الخاصة من الحصول على الاستحقاقات الحكومية.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من صناديق الثقة الخاصة بالاحتياجات الخاصة:
- ويحتفظ "الطرف الأول" بأرصدة من ذوي الاحتياجات الخاصة، مثل الإرث العائلي أو ربما العائدات المتأتية من حادث أو تسوية قانونية أخرى.
- وتحتفظ "جهة ثالثة" بثقة ذوي الاحتياجات الخاصة بأصول أشخاص آخرين - "مانحين" - يريدون مساعدة ودعم الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة.
- وتحتفظ الثقة "المجمعة" للاحتياجات الخاصة بأصول من عدد من المستفيدين المختلفين. وعادة ما تُنشأ من قبل منظمة غير ربحية، وهذا النوع من الثقة من ذوي الاحتياجات الخاصة يسمح للمستفيدين المتعددين بتجميع أصولهم لتحقيق عوائد استثمارية أعلى، مع الاحتفاظ بحسابات منفصلة لاحتياجات كل مستفيد.
ما هي فوائد صندوق ذوي الاحتياجات الخاصة؟
- توفر الثقة ذات الاحتياجات الخاصة مصدرًا للأموال لتلبية احتياجات الفرد الذي لديه I/DD دون المساس بالفوائد الحيوية التي يتلقاها من Medicaid و SSI (دخل الضمان الإضافي) ، والتي لها حدود الأهلية على أرباح الفرد وأصوله.
- كما أنه يمكّن الأسر من تقديم الدعم المستمر للفرد المصاب بالدّين/DD حتى بعد أن يكون والداه أو من يرعاه قد توفي.
كيف تتم إدارة الأموال في صندوق ذوي الاحتياجات الخاصة؟
بالنسبة لثقة "الطرف الأول" أو "الطرف الثالث" الخاصة ستحتاج إلى تحديد "الوصي" - الشخص الذي سيكون مسؤولاً عن إدارة الأموال وصرفها. من المهم أن يحافظ الوصي على معرفة بالقوانين الفيدرالية وقوانين الولايات والقوانين الضريبية التي تنطبق على المنافع العامة والثقة. ويمكن شغل دور القيّم بما يلي:
- عضو في العائلة أو صديق موثوق به شارك في مساعدة الشخص المصاب بالد.د.دي على اتخاذ القرارات المالية.
- أمين محترف – محترف أعمال سيقوم بإدارة الأموال وصرفها.
كيف يمكنك إنشاء صندوق حاجة خاصة؟
أنت لا تحتاج بالضرورة إلى محام لإعداد ثقة الاحتياجات الخاصة الأساسية ، ولكن معظم الناس يشعرون براحة أكبر في وجود مهني قانوني أو مالي. إذا لم يكن لديك محام أو مخطط مالي معتمد عملت معه في الماضي ، فتواصل مع شخص لديه خبرة في "التخطيط العقاري".