Оказание финансовой поддержки любимому человеку без ущерба для государственных благ
Что вы думаете о том, когда слышите слова "трастовый" или "трастовый фонд"? Если вы похожи на многих людей, то ваша первая мысль может быть об очень богатой семье, которая использует "сложные" финансовые счета/инструменты, чтобы передать свое богатство из поколения в поколение. Хотя это правда, что они часто создаются чрезвычайно богатыми людьми, трасты/трастовые фонды все чаще используются людьми с самым разным экономическим происхождением/условиями.
Траст по существу представляет собой юридическое соглашение между тремя сторонами - "донор" является лицом, которое поставляет средства или иное имущество; "доверительный управляющий" отвечает за хранение средств/активов и их распределение в соответствии с пожеланиями донора "бенефициару", который является лицом, в конечном счете получающим средства/активы.
Что такое траст на особые нужды?
Траст особых потребностей, также известный как "траст дополнительных потребностей", является особым видом траста, созданным специально в интересах лица с ограниченными умственными способностями или ограниченными возможностями в плане развития (бенефициар). Он предназначен для управления и распределения средств/активов в пользу этого лица без ущерба для его доступа к важным государственным пособиям, на которые оно имеет право в силу своих особых потребностей.
Средства из трастов для особых нужд могут быть использованы для приобретения широкого спектра товаров и услуг, не охваченных государственными программами льгот, включая медицинское обслуживание, телефоны и компьютеры, вспомогательные устройства, даже поездки и мероприятия. Без наличия траста для лиц со специальными потребностями доступ к определенным фондам/активам может в противном случае лишить человека со специальными потребностями возможности получать государственные льготы.
Существует три основных типа трастов на особые нужды:
- Траст "первой стороны" для лиц с особыми потребностями владеет активами, принадлежащими лицу с особыми потребностями, такими как семейное наследство или, возможно, доходы от несчастного случая или иного правового урегулирования.
- Траст "третья сторона" для лиц с особыми потребностями владеет активами других людей - "доноров", которые хотят помочь и поддержать человека с особыми потребностями.
- В "объединенном" трасте для лиц с особыми потребностями хранятся активы ряда различных бенефициаров. Обычно создаваемый некоммерческой организацией, этот тип траста для особых нужд позволяет нескольким бенефициарам объединять свои активы для достижения более высокой отдачи от инвестиций, сохраняя при этом отдельные счета для удовлетворения потребностей каждого бенефициара.
Каковы преимущества траста для особых нужд?
- Траст для лиц с особыми потребностями обеспечивает источник средств для удовлетворения потребностей лица с ДД, не ставя под угрозу жизненно важные выгоды, получаемые им от Медикейд и SSI (Дополнительный Доход от Обеспечения), которые имеют ограничения на доходы и активы лица, имеющего право на их получение.
- Она также позволяет семьям оказывать постоянную поддержку человеку с ИД даже после смерти его родителей или опекунов.
Как управляются средства в трасте для особых нужд?
Для "первой стороны" или "третьей стороны" с особыми потребностями необходимо определить "доверительного управляющего" - человека, который будет отвечать за управление и выплату денег. Важно, чтобы доверительный управляющий обладал знаниями федеральных законов и законов штата, а также налоговых кодексов, которые применяются к общественным благам и трастам. Роль попечителя может быть заполнена:
- Доверенный член семьи или друг, который участвовал в оказании помощи человеку с I/DD в принятии финансовых решений.
- Профессиональный доверительный управляющий - бизнес-профессионал, который будет управлять и распределять средства.
Как создать трастовый фонд для особых нужд?
Вам не обязательно нужен адвокат, чтобы установить доверительные отношения с основными особыми нуждами, но большинство людей чувствуют себя более комфортно, имея в своем распоряжении юриста или специалиста по финансам. Если у вас нет адвоката или сертифицированного специалиста по финансовому планированию, с которым вы работали в прошлом, обратитесь к тому, кто имеет опыт в "планировании недвижимости".