מתן תמיכה כספית ליקירכם מבלי לסכן את ההטבות הממשלתיות
על מה אתה חושב כשאתה שומע את המילים "אמון" או "קרן נאמנות"? אם אתם כמו אנשים רבים, המחשבה הראשונה שלכם עשויה להיות של משפחה עשירה מאוד – משפחה שתשתמש בחשבונות /כלים פיננסיים "מתוחכמים" כדי להעביר את עושרה מדור לדור. אמנם נכון כי הם הוקמו לעתים קרובות על ידי אנשים עשירים מאוד, נאמנויות / קרנות נאמנות הופכים נפוצים יותר על ידי אנשים על פני מגוון רחב של רקעים / תנאים כלכליים.
נאמנות היא למעשה הסדר משפטי בין שלושה צדדים – "התורם" הוא האדם המספק את הכספים או נכסים אחרים; "הנאמן" אחראי להחזקת הכספים/הנכסים ולהפקתם בהתאם לרצונו של התורם ל"מוטב", שהוא האדם שבסופו של דבר מקבל את הכספים/הנכסים.
מהי קרן נאמנות לצרכים מיוחדים?
נאמנות לצרכים מיוחדים, הידועה גם בשם "אמון צרכים משלימים", היא סוג מיוחד של אמון שהוקם במיוחד לטובת אדם בעל מוגבלות שכלית או התפתחותית (המוטב). היא נועדה לנהל ולהפיג כספים/נכסים לאותו אדם מבלי להתפשר על גישתו להטבות ממשלתיות חשובות להן הוא זכאי בשל צרכיו המיוחדים.
ניתן להשתמש בכספים של נאמנויות בעלי צרכים מיוחדים לרכישת מגוון רחב של מוצרים ושירותים שאינם מכוסים בתוכניות ההטבות הממשלתיות, לרבות טיפול רפואי, טלפונים ומחשבים, מכשירים מסייעים, אפילו טיולים ופעילויות. ללא אמון צרכים מיוחדים במקום, גישה לקרנות / נכסים מסוימים עלולה אחרת לפסול את האדם עם הצרכים המיוחדים מקבלת הטבות ממשלתיות.
ישנם שלושה סוגים עיקריים של נאמנויות צרכים מיוחדים:
- קרן "צד ראשון" בעלת צרכים מיוחדים מחזיקה בנכסים השייכים לאדם עם צרכים מיוחדים, כגון ירושה משפחתית או אולי ההכנסות מתאונה או הסדר משפטי אחר.
- אמון "צד שלישי" לצרכים מיוחדים מחזיק בנכסים של אנשים אחרים – "תורמים" – שרוצים לעזור ולתמוך באדם עם צרכים מיוחדים.
- קרן "מאגר" של צרכים מיוחדים מחזיקה בנכסים ממספר מוטבים שונים. בדרך כלל הוקם על ידי ארגון ללא כוונת רווח, סוג זה של אמון צרכים מיוחדים מאפשר למוטבים מרובים לאסוף את נכסיהם כדי להשיג תשואות השקעה גבוהות יותר, תוך שמירה על חשבונות נפרדים לצרכים של כל מוטב.
מהם היתרונות של קרן צרכים מיוחדים?
- נאמנות לצרכים מיוחדים מספקת מקור כספים כדי לענות על הצרכים של אדם עם I/DD מבלי לסכן את היתרונות החיוניים שהוא מקבל מדיקייד ו- SSI (הכנסה ביטחונית משלימה), שיש להם מגבלות זכאות על הרווחים והנכסים של הפרט.
- היא גם מאפשרת למשפחות לספק תמיכה מתמשך לאדם עם I/DD גם לאחר שהוריו או המטפלים שלו נפטרו.
כיצד מנוהלות הכספים בקרן לצרכים מיוחדים?
עבור "צד ראשון" או "צד שלישי" אמון הצרכים המיוחדים תצטרך לזהות את "הנאמן" – מי יהיה אחראי על ניהול ו-תמורה כספית. חשוב שהנאמנות תשמור על ידע בחוקים פדרליים ומדינתיים וקודי מס החלים על הטבות ונאמנויות ציבוריות. תפקיד הנאמן יכול להיות מלא על ידי:
- בן משפחה או חבר מהימן שהיה מעורב בסיוע לאדם עם I/DD לקבל החלטות פיננסיות.
- נאמן מקצועי – איש עסקים שינהל ויפרק את הכספים.
איך אתה מגדיר קרן של צורך מיוחד?
אתה לא בהכרח צריך עורך דין כדי להקים אמון בסיסי לצרכים מיוחדים, אבל רוב האנשים מרגישים יותר בנוח שיש מקצועי משפטי או פיננסי מעורב. אם אין לך עורך דין או מתכנן פיננסי מוסמך שעבדת איתו בעבר, הושיט יד לאחד שיש לו מומחיות ב"תכנון נדל"ן".